Emprunter de l'argent auprès d'une banque ou d'un autre organisme n'est déjà pas une chose aisée. Si après de nombreuses démarches et parfois des années de négociation vous avez enfin obtenu votre crédit, tout n'est pas réglé pour autant ! En effet, un crédit se doit d'être remboursé dans sa totalité. Et parfois, les choses peuvent se compliquer pour diverses raisons. Afin de vous éviter de sérieux ennuis, suivez nos conseils pour rembourser sereinement votre crédit.
Pourquoi bien s'informer sur le remboursement d'un prêt
Il est important de tout mettre en place pour assurer le remboursement d'un crédit dans les meilleurs délais. Et pour cause, des difficultés à rembourser un crédit peuvent rapidement amener à une situation de surendettement.
C'est d'autant plus vrai que de nombreux organismes de crédits appliquent des majorations si vous ne parvenez pas à rembourser vos mensualités en temps et en heure.
Par ailleurs, des difficultés à rembourser un prêt bancaire peuvent entacher votre dossier bancaire, et décourager de nouveaux organismes à vous prêter de l'argent. Sur le long terme, vous avez donc tout intérêt à rembourser un crédit dans les temps.
Comment bien rembourser un crédit ?
Bien rembourser son crédit passe obligatoirement par une gestion intelligente de votre budget quotidien et mensuel. Pour cela, il est avant tout obligatoire de définir votre budget et surtout votre capacité d'emprunt. Si vous souhaitez obtenir un crédit à la consommation, il convient d'y réfléchir sérieusement en suivant plusieurs étapes :
1 - Analyser sa situation
Cela peut paraître simple et évident, mais de nombreuses personnes ne se penchent pas suffisamment sur cette première étape. Il est nécessaire d'analyser ses besoins : quel est mon projet ? Est-il vraiment indispensable ? De quelle somme ai-je besoin pour financer mon projet ? Il est aussi nécessaire de définir sa capacité d'emprunt et donc de remboursement.
Pour rappel, on considère en général que si vous êtes déjà endetté à plus de 33% de vos revenus, vous ne pouvez pas réaliser d'emprunt supplémentaire. Ce genre de situation s'étudie bien sûr au cas par cas.
Pour être sûr de rembourser un prêt, il est conseillé d'éviter les crédits non essentiels. Pour exemple, prendre un crédit pour l'achat d'un téléviseur est souvent dispensable, tandis qu'un crédit automobile ou immobilier s'avère bien souvent essentiel.
2 - Faire preuve de vigilance
Après avoir défini vos besoins, vous pouvez alors vous tourner vers les offres de crédits. On parle ici de crédit à la consommation ou crédit immobilier. En étudiant les offres, vous allez vite vous rendre compte que certains crédits semblent très attractifs notamment dans le cas des crédits à la consommation. Certains organismes de crédits promettent de mettre à disposition des sommes très importantes sans grandes exigences en contrepartie.
Méfiez-vous comme de la peste des offres type : "empruntez 10 000 euros en quelques jours !" Il faut savoir lire entre les lignes et si un organisme vous promet une somme d'argent mise à disposition sans grande étude de votre dossier cela sous entend toujours un taux emprunteur extrêmement élevé ! Résultat : vous allez devoir rembourser bien plus que les sommes empruntées, ce qui risque de s'avérer compliqué.
Important : encore une fois ce genre d'offre concerne généralement les crédit conso, dont il est conseillé de se méfier.
3 - Comparer les offres de crédits à la consommation
Une fois les offres sérieuses repérées, n'hésitez pas à les comparer et à faire jouer la concurrence. Votre but est simple, emprunter la somme dont vous avez besoins aux modalités qui vous arrangent le plus ! Tenez compte alors des mensualités et du taux d'emprunt (TAEG).
Ne vous fiez pas uniquement au coût total du crédit. Parfois, pour rembourser un prêt plus facilement, il est plus intéressant d'augmenter la durée du crédit en diminuant les mensualités, plutôt que de chercher à tout prix un crédit à bas taux.
4 - Souscrire à une assurance emprunteur
Ce conseil n'est qu'une simple formalité car en réalité, vous êtes obligé de souscrire à une assurance emprunteur ! En revanche, vous avez la possibilité de la choisir et donc d'en choisir une autre que celle proposée par l'organisme prêteur si vous le souhaitez.
Quoi qu'il en soit, l'assurance emprunteur est primordiale dans le sens où elle vous protège vous et l'organisme en cas de non remboursement.
5 - Éviter les retards de paiement
Ce qui nous amène à notre dernier point : rembourser ses mensualités en temps et en heure !
Là encore une évidence, mais sachez que lorsque les imprévus surviennent, les difficultés de remboursement suivent. Si vous voulez éviter de payer des pénalités et autres frais supplémentaires, il est important de toujours surveiller votre budget.
Le meilleur moyen de rembourser un crédit facilement est d'utiliser uniquement des prêts pour l'achat d'actifs (l'investissement locatif par exemple). De cette manière, les loyers que vous percevez vous permettent de rembourser le crédit.
La possibilité du rachat de crédit
Notez aussi que la situation devient réellement problématique, le rachat de crédits est une solution financière à ne pas négliger. En effet, le rachat de crédits vise justement à vous apporter un nouveau souffle dans la gestion de votre budget mensuel en réduisant le montant de vos mensualités.
Plutôt que d'accumuler chaque mois vos dettes, cela vous permet de diminuer les mensualités, et donc de parvenir à rembourser plus facilement le prêt, sur une période plus longue.
Vous savez désormais tout sur le remboursement d'un prêt. Besoin de toujours plus d'infos sur les prêts et crédits ? Dans ce cas, n'hésitez pas à découvrir notre article sur le rachat de crédits.