Un prêt bancaire coûte une certaine somme, et il est donc loin d'être idiot de chercher à faire diminuer son coût. Il existe deux façons d'obtenir un meilleur taux pour vos crédits : renégocier vos crédits avec votre banque ou bien les faire racheter en passant par un organisme de rachat de crédits. Dans les deux cas, le but est le même : diminuer vos mensualités et/ou réduidre le coût de vos emprunts. Voyons ensemble s'il est possible de renégocier son rachat de crédit ou son prêt bancaire, et dans quelles conditions.
Peut-on renégocier un crédit ?
Avant d'opter pour le rachat de crédits, sachez qu'il est tout à fait possible de renégocier son crédit avec la banque qui vous a accordé ce dernier. Cette renégociation a pour objectif de vous obtenir des conditions plus favorables dans le remboursement de votre prêt.
Ces conditions améliorées peuvent se traduire de deux manières différentes :
- Réduire le taux d'intérêt du prêt,
- Réduire la durée du prêt.
Dans les deux cas, le coût global de l'emprunt s'avèrera plus faible, ce qui vous sera donc bien entendu favorable. Bien sûr, votre banque n'est en aucun cas obligée d'accepter une renégociation de votre crédit. Cependant, si vous n'avez pas connu de défauts de paiement et que votre situation financière et professionnelle est jugée stable, vous pouvez en principe accéder à cette requête.
N'hésitez donc pas à renégocier un rachat de crédit, tout comme un crédit, si vous trouvez que le coût de votre prêt est trop élevé et que vous aimeriez un effort de la part de votre établissement bancaire.
À savoir : notez qu'une renégociation de crédits peut induire des frais de dossier supplémentaires, qui peuvent toutefois être négociés directement avec votre banque. Sachez aussi qu'il est possible de renégocier tous type de crédits comme un crédit immobilier et même un crédit professionnel.
L'option du rachat de crédits
Négocier un rachat de crédit immobilier ou personnel peut se faire avant tout si vous êtes dans une situation financière stable. Si vous souffrez de difficultés financières et que vous avez besoin de réduire les mensualités d'un crédit, le rachat de crédit sera souvent une situation plus accessible que la renégociation de votre crédit.
Si votre problématique est plutôt de réduire vos mensualités, il vaut mieux opter pour le rachat de crédits :
- En effet, le rachat de crédits est en principe destiné aux personnes connaissant des diffcultés financières qui les empêchent de rembourser sereinement leurs emprunts.
- Dans ce genre de situation, le dialogue avec sa banque peut parfois être compliqué, voire rompu (notamment en cas d'impayés). Pas question alors de tenter une renégociation !
- Vous pouvez alors vous tourner vers un organisme de rachat de crédits qui se chargera de regrouper et racheter votre ou vos crédits. Il s'agit donc d'un nouvel emprunt accompagné d'un nouveau contrat.
L'objectif du rachat de crédits est de vous proposer de diminuer vos mensualités en les réunissant en une seule. Cependant, cette dimunition est souvent accompagnée d'un allongement de la durée du prêt ou d'une augmentation du taux effectif global (TAEG). Dans le cas du rachat de crédits, il est donc possible que le coût du crédit augmente (la renégociation du crédit porte alors non pas sur la diminution de son coût total, mais sur la diminution des mensualités).
Là aussi, il est possible que des frais de dossier s'ajoutent à cette opération. Il peut aussi exister des frais de remboursement anticipé.
À savoir : finalement, on peut affirmer que la renégociation de crédits et le rachat de crédits, sont deux opérations financières bien distinctes qui ne concernent pas forcément le même type de particuliers.
Comment se préparer pour négocier ou faire racheter son crédit ?
Quelle que soit l'option que vous choisissez, il est important de bien vous préparer pour avoir toutes les cartes en main. Qu'il s'agisse de négocier un crédit, renégocier un rachat de crédit ou souscrire à un rachat de crédit, mieux vaut constituer un dossier solide pour être certaion d'arriver à vos fins. Voici nos conseils :
Préparer son dossier pour un crédit
Que ce soit dans le cadre d'une négociation ou d'un rachat de crédit, il vous faudra prouver que votre situation financière et professionnelle ne présente que peu de risques. Cela peut être réalisé grâce à un dossier complet et rassurant.
Pour pouvoir négocier un rachat de crédit ou un crédit, mieux vaut avoir toutes les chances de votre côté, et pouvoir prouver que vous disposez des éléments suivants :
- Des revenus stables,
- Un taux d'endettement suffisament faible,
- Aucun ou très peu d'antécédents bancaires (si vous en avez, tournez vous alors vers le rachat de crédits),
- D'éventuelles garanties comme un bien immobilier.
Plus votre situation financière sera stable, et plus vous serez en mesure de rénogicer un rachat de crédit.
Faire appel à un courtier
Si vous pensez qu'il est préférable de ne pas renégocier votre prêt vous-même, n'hésitez pas à faire appel à un courtier.
En effet, ce genre de professionnels peut vous être très utile au vue du rapport privilégié qu'ils entretiennent avec les établissements bancaires. Un courtier sera donc meilleur négociateur que vous et vous offrera une solution personnalisée !
Consultez à cet effet notre article sur le rôle d'un courtier en crédit immobilier pour en savoir plus. Besoin d'encore plus d'infos ? Notre site peut vous mettre en contact avec différents professionnels du rachat de crédit. Il vous suffit pour cela de remplir notre formulaire ci-dessous !