Après avoir pris connaissance des objectifs, des conditions et des intérêts du rachat de crédits, vous avez décidé d’opter pour cette solution ? Dans ce cas, votre enjeu premier est de faire réexaminer complètement votre dossier et votre situation globale par un expert en regroupement de crédits. Avant cela, il peut être utile de réaliser une simulation en ligne gratuitement et sans engagement. Vous aurez ainsi une vision très claire de votre situation financière actuelle mais aussi de ce que vous pourrez être amené à rembourser dans le cadre d’un futur rachat de crédits.
Ce que vous devez prendre en compte pour une simulation de rachat de crédit
Le regroupement de crédit est un montage financier qui vous permet de regrouper vos différents crédits personnels, de manière à n'avoir plus qu'une seule mensualité à rembourser. Comme pour tout procédé financier, il est préférable de réaliser une simulation de regroupement de crédits avant de réaliser une telle opération, de manière à avoir une meilleure visibilité sur votre future situation.
L'intérêt d'une simulation de regroupement de crédit
Notre site, Rachat crédit info, vous propose de faire une simulation de rachat de crédit en ligne et de comparer les offres de différents organismes de regroupement de crédit. Pour cela, il vous suffit de remplir notre formulaire de demande, gratuit et sans engagement.
Une simulation de rachat de crédit vous permet de vérifier si un regroupement de crédits est intéressant dans votre situation, et pourrait vous aider à mieux organiser votre budget quotidien. Il est également intéressant de réaliser différentes simulations auprès de plusieurs organismes, pour choisir l'offre la plus attractive pour vous.
Concrètement, les organismes de rachat de crédit ont besoin de différents éléments pour vous proposer une simulation concrète :
- Le coût total des crédits que vous souhaitez regrouper (immobiliers et consommation),
- Vos revenus totaux mensuels,
- Le coût de vos autres dépenses mensuelles (hors crédits),
- Les montants des capitaux restant dus de vos emprunts.
Avec ces éléments vous pouvez définir le montant de votre « reste à vivre » (hors montant des capitaux restant dus de vos emprunts), c'est à dire l'argent qu'il vous reste pour boucler les fins de mois.
Grâce à ces informations, un organisme peut vous dresser une simulation de regroupement de crédits, qui vous permettrait de visualiser votre nouvelle situation personnelle et votre nouveau montant de « reste à vivre » si vous regroupiez vos différents crédits en un seul.
Comment savoir si un rachat de crédit est intéressant pour moi ?
Sans même demander une simulation de rachat de crédit, il est assez simple de déterminer si vous avez besoin de réaliser une telle opération.
Le regroupement de crédits est intéressant dès lors que vos dettes sont trop élevées pour que vous puissiez les rembourser mois après mois. Avec les différents éléments évoqués plus hauts, vous pouvez définir le montant de votre « reste à vivre ».
Si le montant de votre reste à vivre est trop bas pour vous permettre d'assumer vos dépenses courantes (loyer, courses, électricité, etc.), c'est que vos crédits pèsent trop lourd sur votre situation financière, et que vous risquez le surendettement. Mieux vaut alors contacter des organismes de regroupement de crédits, qui peuvent vous permettre de baisser vos mensualités de crédit, et donc améliorer votre situation financière.
Rachat de crédit : simulation et situation personnelle
Il faut comprendre qu'une simulation de regroupement de crédit nécessite des calculs précis, et se fait au cas par cas. Avant de contacter un organisme spécialisé, il est important de bien préparer vos informations personnelles.
En plus du calcul de vos revenus et de vos dépenses effectué, un organisme de restructuration de crédit aura besoin des éléments suivants pour réaliser sa situation :
- Votre situation familiale et maritale (marié, célibataire, divorcé, veuf …),
- Votre situation professionnelle (ancienneté dans l’entreprise, CDD ou CDI…),
- Vos connaissances en matière de crédits,
- Votre situation financière (interdit bancaire, surendettement…),
- Si vous avez déjà eu recours à un regroupement de crédits,
- Si vous effectuez cette opération seul ou avec un co emprunteur,
- Si vous êtes propriétaire, locataire ou hébergé par un tiers.
Pour savoir quelles sont les pièces obligatoires et les documents facultarifs pour la réalisation d'une simulation de rachat de crédits, n'hésitez pas à contacter dès à présent des organismes spécialisés.
Contacter un professionnel du rachat de crédit pour une simulation est gratuit et sans engagement si vous passez par notre site : vous auriez tort de vous en priver !
Exemple de simulation d'un regroupement de crédit
Il est bien entendu impossible de réaliser une simulation d'une restructuration de crédit sans disposer d'informations précises sur votre situation personnelle. Seul un organisme habilité peut réaliser une simulation de rachat de crédit de manière précise. Méfiez-vous donc des sites internet qui proposerait une simulation en ligne, car ils ne peuvent pas être sérieux.
Malgré tout, il peut être utile d'avoir un exemple de simulation de rachat de crédit, pour mieux comprendre l'intérêt de ce montage financier. Voici un exemple concret du fonctionnement d'une simulation pour rachat de crédit :
- Marc a accumulé plusieurs prêts à différentes étapes de sa vie (prêt automobile, prêt pour des travaux et prêt personnel). Cumulés, ses 3 prêts lui coûtent 750 euros par mois, ce qui pèse trop lourd sur ses finances quotidiennes. Le coût total de ses crédits est de 3900 euros.
- Marc veut réaliser une simulation pour regrouper ses crédits. Des organismes spécialisés lui proposent différentes simulation de rachat de crédits, et il décide de s'engager auprès de l'un d'eux. Une fois le contrat signé, Marc profite d'une mensualité unique plus faible, en échange d'un allongement de la durée du crédit. Son nouveau prélèvement unique est de 320 euros par mois, ce qui augmente considérablement son "reste à vivre". Le coût total de ce nouveau crédit est de 4350 euros.
Au final, le nouveau crédit de Marc (qui cumule ses trois précédents crédits) lui coûte 450 euros de plus. En échange, il a baissé ses mensualités de près de la moitié, ce qui lui a permis de soulager ses finances et lui évite le surendettement.
À savoir : bien entendu, il s'agit là uniquement d'un exemple. Selon votre situation et la nature de vos prêts, votre simulation de restructuration de crédit poura être bien différente.
D’autres méthode de calcul du regroupement de crédits
Selon les organismes et vos besoins, les simulations de regroupement de crédit peuvent être réalisées de différentes manières :
À partir du montant « reste à vivre »
Si vous pouvez baser votre calcul à partir de vos dettes et charges mensuelles diverses, vous pouvez aussi faire calculer votre nouvelle mensualité à partir du montant « reste à vivre » que vous souhaitez retrouver à la fin du mois.
Ainsi par exemple, si, une fois toutes vos charges déduites et vos remboursements de crédits effectués, il ne vous reste que 300 € pour vivre, cela peut être insuffisant. Vous pouvez alors estimer que pour retrouver un souffle dans la gestion de votre budget mensuel, 700 € de « reste à vivre » seraient nécessaires.
Vous pouvez alors demander une simulation de rachat de crédit qui vous permettrait de récupérer 400 € sur votre reste à vivre, chaque mois. C’est donc ce montant qui va aider votre conseiller à déterminer la durée sur laquelle s’étendra le nouveau prêt et quel sera le montant de la mensualité à rembourser.
À partir de la nouvelle mensualité
Vous pouvez également décider d’opter pour le rachat de crédits en partant du montant du prélèvement mensuel que vous estimez le plus raisonnable. Encore une fois, c’est votre situation financière personnelle qui va vous aider à déterminer ce montant.
Par exemple, si la somme des mensualités que vous payez jusqu’alors est égale à 900 € et que vous estimez qu’elle est beaucoup trop élevée, vous pouvez choisir quel sera le montant du prélèvement idéal.
Si vous souhaitez ne pas dépasser un coût de 450 € par mois, vous pouvez alors présenter cette somme en déclarant ne pas vouloir la dépasser. La durée du nouveau crédit sera donc calculée en fonction de cette demande.
Pour effectuer dès à présent une simulation de rachat de crédit, n'hésitez pas à contacter gratuitement plusieurs organismes spécialisés, grâce à notre site !