Au même titre qu'un crédit particulier, il est tout à fait possible de renégocier un crédit. En effet, un entrepreneur est tout aussi exposé qu'un particulier, si ce n'est plus, à des difficultés de remboursement. Et pour cause, les activités professionnelles peuvent fluctuer autant que le chiffre d'affaire d'une société. Avant de vous retrouver dans l'impasse, il est donc préférable d'anticiper les complications en étudiant les diverses solutions qui s'offrent à vous. De l'allongement de la durée du crédit, à la renégociation du taux en passant par le rachat de crédit professionnel, de nombreuses options existent. Découvrez notre guide complet !
Renégocier son prêt profesionnel
Si vous optez pour renégocier directement avec votre banque votre prêt professionnel, c'est tout à fait possible. Vous pouvez soit demander d'allonger la durée de votre crédit professionnel ou alors renégocier son taux à la baisse pour obtenir un coût plus faible. Faisons le point sur ces deux solutions :
Renégocier la durée de son crédit professionnel
Demander à renégocier un prêt professionnel est sans doute l'une des solutions les plus simples, notamment si vous avez de bons rapports avec votre banquier.
Il vous suffit de demander à rembourser votre crédit sur une plus longue période. Passer d'un remboursement sur 15 ans à un remboursement sur 20 ans, vous permettra de diminuer vos mensualités et ainsi d'alléger vos charges.
Attention cependant, une telle option peut augmenter le coût total du crédit. Pensez à bien consulter des simulations pour en avoir le coeur net !
Renégocier le taux d'intérêt de son crédit professionnel
Il sera plus facile pour vous de renégocier le taux d'intérêt de votre prêt si ce dernier est supérieur à ceux pratiqués sur le marché actuellement.
On estime qu'un écart de 2% entre le taux de votre emprunt et ceux de le concurrence est nécessaire pour vous faire réaliser des économies intéressantes.
Si c'est le cas, n'hésitez pas à renégocier votre prêt professionnel au plus vite, car cela vous permettrait de baisser le coût total du crédit.
Faire racheter son ou ses prêts professionnels
Le rachat de crédit professionnel est une opération financière avantageuse, notamment si vous avez contractés plusieurs crédits. En effet, faire regrouper vos divers empruts vous permet de ne payer qu'une seule mensualité, qui sera plus faible que la somme de vos mensualités actuelles.
Pour que la manoeuvre soit rentable, l'organisme, autre que votre banque, doit vous proposer un taux de remboursement plus faible que celui que vous aviez jusqu'ici.
Autre point, le regroupement ou rachat de crédits n'est pas intéressant si le capital restant dû est faible, il vaut mieux choisir cette option si vous avez contracté un emprunt il y a seulement quelques années, et qu'il vous reste encore une somme importante à rembourser.
À savoir : le rachat de crédits peut entraîner des frais de dossier ainsi que des frais de remboursement anticipés.
Passer par un courtier pour faire regrouper ses crédits professionnels
S'il vous semble compliqué d'entrer en négociation directe avec votre banque notamment dans le cadre d'un crédit professionnel, il est possible de faire appel à un courtier pour vous venir en aide. Ce dernier va renégocier à votre place afin de vous proposer les meilleures options pour diminuer votre taux de remboursement.
Pour quelle raison sera-t-il plus efficace ? Tout simplement parce que les courtiers bénéficient de rapports privilégiés avec les organismes financiers et ainsi de taux préférentiels. Il faut savoir qu'une part non négligeable du chiffre d'affaire des établissement bancaires provient des courtiers, ce qui leur octroit de nombreux avantages. Ainsi, soyez sûr qu'ils obtiendront forcément un taux de remboursement plus intéressant que vous dans la même position de négociation.
De plus, vous n'avez pas particulièrement le temps d'étudier le marché des emprunts et de comparer les taux que pratiquent aussi bien votre banque que ses concurrentes, un courtier lui, l'a ! Il va donc se charger de faire les démarches, de parlementer avec divers organismes et d'étudier leurs offres pour vous trouver la meilleure solution.
À savoir : le rachat de crédits vous permet de rembourser vos prêts plus vite en raccourcicant la durée de remboursement (de 15 à 10 ans par exemple).
Besoin de réaliser des simulations pour un rachat de crédit professionnel ? Dans ce cas, n'hésitez pas à remplir notre formulaire : qui vous permet de recevoir différentes offres et simulations gratuitement et sans aucun engagement.