Avant de parler de rachat de crédits entre particuliers, il est important de bien comprendre ce qu’est un crédit entre particuliers. En effet, mieux vaut être bien informé sur ces différentes notions si on s'intéresse à un tel dispositif financier. Dans cet article, nous présenterons les principes de ces deux pratiques financières, ainsi que les enjeux de chacune d’entre elles.
Les principes du prêt entre particuliers et du crédit entre particulier
Phénomène plutôt récent en France, le prêt entre particulier est un système de financement qui exclut un établissement bancaire ou de crédit dans la mise en place d’un crédit. En effet, l’opération d’emprunt est réalisée par deux personnes physiques sans l’intervention du moindre intermédiaire. On connait aussi cette démarche sous le nom de crédit sans banque.
La solution du rachat de crédits entre particuliers nous vient des Etats Unis et le phénomène commence tout juste à prendre de l’ampleur en France.
L’avantage de cette solution est qu’elle s’avère être très simple à priori. Cependant, certaines précautions doivent être prises lors de l'établissement d'un tel échange financier. La rédaction d’un contrat s’avère être le minimum nécessaire pour protéger les deux parties et ainsi éviter les mauvaises surprises pour l'un ou l'autre des contractants.
Notre conseil : nous vous recommandons de ne faire un prêt entre particulier qu'en présence d’un notaire, de manière à être certain que les deux parties soient protégées contre tout abus.
Le crédit entre particulier : comment ça fonctionne ?
Vous êtes intéressé par le crédit entre particuliers ? Dans ce cas, penchons-nous sur le fonctionnement d'un tel procédé :
Les plateformes de financement
Le recours au crédit entre particuliers passe généralement par des plateformes de financement :
- À travers une plateforme, les particuliers peuvent emprunter de l’argent à d’autres particuliers, mais aussi à des entreprises.
- L’emprunteur indique simplement la somme dont il a besoin pour emprunter ou faire racheter son crédit.
- Les prêteurs peuvent ainsi mettre à disposition la somme de leur choix, qui représente une forme d’investissements appelée « fond commun de placement ».
Pour inciter les particuliers à financer ces emprunts, ce type de plateforme garantit aux prêteurs un taux attractif sur les remboursements. En plus de cet élément, le prêteur est libre d’étudier le dossier de l’emprunteur, sa solvabilité et la viabilité du projet. En d'autres termes, c'est le particulier qui joue le rôle d'une banque lors du rachat de crédit entre particuliers.
Les avantages du crédit entre particuliers
Il existe plusieurs avantages à opter pour la solution du crédit entre particuliers :
- Les personnes ne pouvant prétendre à des solutions de crédits dites "classiques" peuvent en bénéficier (comme les personnes fichées au FICP ou FCC),
- Les emprunteurs ne payent pas de frais bancaires,
- Les démarches d’emprunts sont accélérées (les fonds peuvent débloqués 48h après acceptation du dossier),
- Le prêteur peut tout à fait définir un taux d’intérêt de son choix qui sera accepté par l’emprunteur.
Vous l'aurez compris, un rachat de crédit entre particuliers ou un prêt entre particuliers peuvent être plus facilement accessibles qu'auprès d'une banque, même si ce n'est pas automatique.
À noter : le rachat de crédits entre particuliers ou simplement le crédit entre particuliers représentent tout deux de vraies alternatives au système bancaire classique. Pour préparer au mieux cette opération, il est nécessaire de calculer son taux d'endettement en amont.
Les caractéristiques du rachat de crédits entre particuliers
Comme pour un rachat de crédit classique, le rachat de crédits entre particuliers vise à regrouper plusieurs crédits en un seul.
La différence se situe au niveau du type de public optant pour cette solution. En effet, les personnes exclues du système bancaire ne pouvant accéder aux prêts voient en cette option le seul moyen de se sortir d’une mauvaise passe. Cependant, il faut noter que certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de cette option.
Sur ce principe de transfert de frais, un particulier reprend à son nom le prêt d’un autre. Trois points sont à prendre en compte :
- Il faudra passer directement par l’établissement de crédit
- La banque ne s’occupe pas de rédiger les conditions du rachat de crédits, elle ne s’occupe que du transfert
- Il est conseillé de faire appel à un notaire pour vous épauler dans le cadre d’un rachat de crédits entre particuliers.
Si vous êtes intéressé par l'opportunité de racheter vos crédits, notamment discutée ici, notez que notre site peut vous permettre de recevoir gratuitement différentes offres d'établissements spécialisés dans le rachat de prêt. C'est une manière simple, gratuite et sans engagement de déterminer si vous êtes éligible à un rachat de crédit, ou s'il est préférable d'avoir recours au rachat de crédit entre particuliers.