Considéré comme un vrai coup de pouce pour ceux qui connaissent des difficultés à rembourser leurs crédits en cours, le rachat de crédits est une opération finanicère qui n'est pourtant pas sans conséquences. Il est donc nécessaire de prendre un moment pour s'y pencher afin de savoir exactement quels sont les avantages et les inconvénients de ce type de crédits. Car, en effet, le rachat ou regroupement de crédits est considéré comme un crédit, sous une forme un peu différente.
Les caractéristiques du rachat de crédits
Petit rappel du principe de rachat ou regroupement de crédits.
Défintion du rachat de crédits
Le principe du rachat de crédits est simple : cette opération financière consiste à faire regrouper vos crédits en un seul, par un seul et même organisme financier. Par ce biais, l'organisme racheteur va alors vous proposer un crédit global qui reprendra vos crédits en cours rachetés. Ainsi, vous ne remboursez plus qu'une seule mensualité au lieu de toutes les autres précédentes.
Pour quelles raisons opter pour le regroupement de crédits ?
Les personnes se tournant généralement vers le rachat de crédits veulent souvent une situation d'étranglement finanicer. En effet, dans la majeure partie des cas, c'est lorsque le poids de plusieurs emprunts en court deviennent trop lourd à porter que les emprunteurs se tournent vers le regroupement de crédits. Le chômage, une retraite trop faible, un divorce ou encore une maladie sont des éléments de la vie difficiles à antciper et c'est souvent ce genre d'aléas qui causent une dégradation parfois importante de la situation financière d'un ménage.
C'est à ce moment là, qu'il est important de surveiller de près votre taux d'endettement afin de garder le contrôle de votre budget.
Les avantages du rachat de crédits
Le regroupement de crédits peut présenter plusieurs avantages :
- il vise en premier lieu à éviter les situations de surendettement qui ne sont certes pas irréversibles mais qui causent de très forts désagréments dans la vie quotidienne d'un ménage pour plusieurs années.
- Tous les types de crédits peuvent être regroupés comme le crédit immobilier, le crédit voiture ou autres types de crédits à la consommation.
- En optant pour le rachat de crédits, vous allez rembourser une seule mensualité qui s'avèrera plus faible que la somme de vos précédentes mensualités.
- Lorsque certaines difficultés de paiements arrivent, il peut être compliqué d'expliquer sa situation personnelle à plusieurs interlocuteurs différents. C'est le cas notamment si vous avez contractés plusieurs prêts auprès de plusieurs organismes. Avec le rachat de crédits, vous n'êtes plus en contact qu'avec un seul interlocuteur !
Les éléments à prendre en compte lors d'un rachat de crédits
Si le regroupement de crédits présente plusieurs avantages, il est tout de même important de prendre en compte plusieurs éléments.
- Si la mensualité est plus faible, en revanche, dans la plus grande partie des cas, le nouveau crédit s'étalera sur une plus longue période à un taux annuel effectif global (TAEG) plus élevé.
- Aussi si l'organisme de crédits accepte de regrouper vos crédits, il vous faut fournir des garanties notamment une assurance emprunteur qui sera forcément exigée.
- Il faut également noter qu'il existe des frais de dossier dans le cadre d'un rachat de crédits. Ils sont rarement négociables.
- Vous devez vous méfier des offres trop alléchantes, car celles-ci cachent souvent des TAEG extrêment élevés !
- Il est aussi probable que vous ayez à payer des frais de remboursement anticipé payables aux anciens établissements de crédits.
Pour conclure, nous vous conseillons d'effectuer une simulation en ligne sur notre site afin d'éviter les mauvaises suprises. Si vous souhaitez être rassuré d'avantage, contactez un de nos experts ou tournez vous vers des courtiers spécialisés qui vous aideront dans la préparation de votre dossier de rachat de crédits.