Comparatif de prêt professionnel

À son lancement, pour lancer une nouvelle activité ou pour faire face à des difficultés financières, l’entreprise a toujours besoin de financements. Le prêt professionnel fait partie des solutions pour répondre aux besoins de l’entreprise. Mais il faut trouver les meilleures offres de prêt qui conviennent le mieux à l’entreprise. Le taux de prêt professionnel est l'un des critères à considérer pour comparer les offres de prêt professionnel.

Pourquoi recourir à un prêt professionnel ?

Est défini comme prêt professionnel un prêt destiné uniquement aux entreprises ou aux personnes exerçant une activité professionnelle indépendante. Le prêt personnel s’adresse donc aux professions libérales, aux commerçants, aux artisans, aux TPE et TPI, aux associations, etc.

Le prêt professionnel peut financer divers besoins classés en :

• Besoins en trésorerie : quand l’entreprise éprouve des difficultés pour payer les créanciers.
• Besoins en équipements : l’acquisition des équipements peut impacter la trésorerie des entreprises. Le prêt permet d’acquérir des équipements sans pour autant nuire sur les liquidités.
• Besoins immobiliers : pour acquérir des terrains, des bureaux, etc.

Quels sont les types de prêts professionnels ?

Les prêts professionnels peuvent être classés par leur durée. C’est ainsi qu’il y a :

• Les prêts à très court terme : généralement, leur durée de remboursement n’excède pas six mois.
• Les crédits à court terme : à rembourser jusqu’à trois ans.
• Les crédits à moyen terme : remboursables dans une durée de trois à sept ans.
• Les crédits à long terme : dont l’échéance dépasse sept ans.

Par ailleurs, divers types de prêts sont proposés par les établissements de crédit afin de répondre aux besoins des entreprises :

• Crédit amortissable : il s’agit généralement d’un prêt à moyen ou long terme à rembourser selon un échéancier fixe.
• Crédit-bail : autrement appelé leasing, il permet d’acquérir un bien mobilier ou immobilier contre le paiement d’un loyer.
• Prêt renouvelable : comme pour un prêt à la consommation, la banque ne requiert pas de justificatif pour l’utilisation du crédit.
• Rachat de crédit : la banque rachète tous les crédits en cours de l’entreprise.
• Facilité de caisse : un découvert est autorisé durant 15 jours.

Comment comparer les offres de prêt professionnel ?

Il est nécessaire de comparer les offres de prêt afin de trouver le crédit le moins coûteux qui correspond réellement aux besoins de l’entreprise. Divers critères, dont le taux d’emprunt, sont vérifiés pour chaque offre de prêt.

Qu’est-ce que le taux d’un prêt professionnel ?

Pour trouver la meilleure offre de prêt, l’entreprise peut utiliser un comparatif de prêts professionnels en ligne ou faire appel à un courtier. Différents points doivent être comparés dans la comparaison des prêts.

Le taux du prêt figure parmi les critères les plus importants qui doivent être pris en compte. Ce taux, déterminé en pourcentage, est en quelque sorte le prix de l’emprunt. La comparaison du taux d’intérêt pratiqué par deux banques différentes est primordiale. En effet, une variation, même moindre, impacte directement sur le coût du prêt. Mais le taux de l’emprunt ne suffit pas à connaître le coût réel du crédit.

Le taux d’emprunt professionnel : insuffisant pour comparer les offres de prêt

Outre les intérêts du crédit, d’autres paramètres sont à vérifier pour comparer les offres de prêt :

• Le taux effectif global : il s’agit d’un élément essentiel pour mettre en concurrence les établissements de crédit. Il permet de savoir tous les frais relatifs au prêt comme le taux d’intérêt, l’assurance, les frais de dossier, etc.
• Les assurances : elles peuvent peser lourd sur le coût du crédit. Si l’emprunteur opte pour la délégation d’assurance pour trouver des taux d’assurance plus bas, il doit vérifier les exclusions de garanties.
• Les frais de dossier : engendrés par l’étude du dossier de l’emprunteur en fonction du type de prêt qu’il demande.

Taux de prêt professionnel 2019

 Voici quelques taux appliqués en 2019 pour les prêts professionnels :

Il ne s’agit que d’une moyenne, mais chaque banque est libre d’appliquer le taux qui lui convient. L’emprunteur peut négocier le taux lors de la demande de prêt afin de diminuer le coût du crédit. Toutefois, il devra présenter un dossier solide.