Les personnes sans emplois ont du mal à obtenir un prêt auprès des institutions bancaires classiques, car elles n’ont pas assez de garanties pour être solvables. Or, les crédits sont nécessaires pour renouveler la garde-robe pour les entretiens ou acheter une voiture pour chercher de l’emploi. Il existe pourtant d’autres solutions pour se faire octroyer un crédit au chômage.
Crédit au chômage à la banque
Les banques sont comme toutes les autres sociétés : elles sont là pour faire des profits. C’est pour cette raison qu’elles passent au crible les personnes qui leur demandent un crédit. En effet, afin de vérifier la solvabilité de la personne, la banque requiert des justificatifs comme les derniers bulletins de paie, avis d’imposition et relevés de compte.
Avec leurs revenus faibles ou inexistants, les chômeurs se voient souvent refuser leurs demandes de prêt ou de rachat de crédit parce qu’ils ne sont pas solvables. Si vous êtes sans emploi, vous devez avoir un dossier solide avant de solliciter un prêt à la banque. Pour cela, vous pouvez :
- Demander à une personne de se porter caution pour vous. Attention, si vous ne pouvez plus rembourser vos mensualités, ce sera vers cette personne que l’établissement bancaire va se tourner.
- Apporter une garantie réelle : si vous êtes propriétaire de votre maison, ou si vous possédez un bien qui a au moins la même valeur que le crédit que vous sollicitez, vous augmentez votre chance d’obtenir le prêt.
Les organismes de crédit pour chômeur
Il n’y a pas que vers les banques que vous pouvez demander un prêt. Il existe d’autres établissements qui peuvent vous aider.
Crédit pour demandeur d’emploi à l’ADIE
Si vous avez un projet personnel que vous souhaitez réaliser alors que vous êtes au chômage ou dans une autre situation difficile, l’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE) peut vous aider.
Pour bénéficier de l’aide de cet organisme, vous devez montrer votre motivation et le sérieux de votre projet. Il est à noter que l’ADIE ne concerne que les personnes qui ne peuvent pas obtenir de crédit à la banque. Par ailleurs, vous devez aussi demander à une personne de votre entourage de se porter caution sur la moitié du montant que vous demandez.
L’aide de l’ADIE peut vous servir pour :
- Créer votre propre entreprise,
- Payer une formation professionnalisante,
- Acheter ou entretenir votre véhicule pour votre recherche d'emploi,
- Financer votre déménagement,
- Chercher un emploi.
Le prêt pour demandeur d’emploi à la Caisse d’allocation Familiale
Vous pouvez également compter sur les aides de la CAF, mais sous conditions :
- Vous avez au moins un enfant à charge.
- Vos ressources sont faibles.
- S’il le faut, vous pouvez assurer une partie du montant de la valeur du bien.
Les prêts à la CAF peuvent servir pour :
- Acheter une voiture,
- Trouver un travail,
- Acheter des équipements électroménagers ou d’autres mobiliers,
- Faire des travaux chez vous.
Crédit pour demandeur d’emploi au Pôle Emploi
Le Pôle Emploi octroie des aides pour les chômeurs. En voici quelques exemples :
- NACRE : cette aide est faite pour ceux qui ont le projet de créer leurs propres entreprises. Il s’agit du nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise avec lequel il est possible d’obtenir une aide pouvant aller de 1000 € à 10.000 €. Ce prêt à taux zéro est à rembourser sur 5 ans.
- ACCRE : vous pouvez créer votre entreprise tout en conservant vos indemnités. Toutefois, 70 % des revenus issus de l’entreprise créée sont déduits de l’allocation que vous percevez. Vous pouvez également vous faire octroyer une aide financière dont le montant équivaut à 45 % du reste de vos droits.
- AIF : cette aide individuelle à la formation professionnelle permet de financer les frais pour suivre un stage de formation professionnelle.
Les autres solutions pour un crédit au chômage
Vous avez d’autres perspectives pour obtenir un crédit, même si vous êtes au chômage. Parmi elles, il y a le microcrédit et le crédit entre particuliers.
- Microcrédit : le crédit obtenu n’est pas conséquent, mais vous permettra quand même de réaliser un projet pour mieux vous insérer économiquement ou socialement. Généralement, le montant du prêt n’excède pas les 3000 € et les mensualités sont en fonction de vos revenus.
- Prêt entre particuliers : pour en bénéficier, si vous êtes chômeur, voire surendetté, nul besoin d’un bulletin de salaire ni autre justificatif de revenu. Toutefois, il n’y a aucune garantie sur le sérieux de l’offre.
Être chômeur n'est pas une fatalité. Vous pouvez très bien bénéficier de prêts pour lancer votre entreprise ou pour financer votre recherche d'emploi. Il suffit de frapper à la bonne porte.